CREDITI COMMERCIALI: COSA SONO, VANTAGGI E RISCHI

In molti casi l'accesso al prestito bancario può essere un’opzione difficile da percorrere per un’impresa, in particolare se si tratta di micro imprese o nuove realtà imprenditoriali. Ecco perché sono sempre di più gli imprenditori che preferiscono ricorrere al credito commerciale, ossia una dilazione di pagamento che viene accordata dal fornitore ad un cliente.
Il credito commerciale è uno strumento largamente utilizzato tra aziende, ma quali vantaggi e svantaggi presenta? In questo nuovo approfondimento del glossario tratteremo proprio questi aspetti relativi ai crediti commerciali.

Cosa sono i crediti commerciali?

La gestione della liquidità è un aspetto essenziale per la sopravvivenza di qualsiasi realtà imprenditoriale, indipendentemente dalle sue dimensioni o dal settore d’attività in cui opera. Solo attraverso una gestione oculata del flussi di cassa, infatti, è possibile minimizzare il rischio di crisi e assicurare le basi per la crescita del business. Una possibilità in questo senso è quella offerta dal credito commerciale, ovvero un accordo tra cliente e fornitore in cui il pagamento di una merce è posteriore rispetto alla consegna della stessa. In altri termini, un credito commerciale non è altro che una dilazione di pagamento concessa dal venditore al soggetto acquirente. L’azienda fornitrice concorda con il cliente un periodo di tempo entro il quale dovrà essere effettuato il pagamento. Solitamente i tempi di pagamento più comuni prevedono che l'acquirente paghi entro trenta, sessanta, novanta oppure centoventi giorni. In alcuni casi, il cliente può addirittura contrattare termini di rimborso del credito commerciale anche più lunghi, ottenendo così un vantaggio ancora più grande.

Vantaggi e svantaggi dei crediti commerciali

Una volta chiarito in cosa consiste un credito commerciale e in cosa consiste l'accordo stipulato tra soggetto acquirente e soggetto venditore, vediamo ora quali sono i pro e i contro dei crediti commerciali.
Tra i vantaggi del credito commerciale il più immediato è la possibilità di attrarre una platea maggiore di clienti, compresi quelli che potrebbero non avere i fondi immediati per effettuare un acquisto. Tale strategia, infatti, si può tradurre in maggiori volumi di vendita, permettendo così all'azienda di crescere in maniera più rapida. Inoltre, il ricorso al credito commerciale può aiutare a fidelizzare i clienti. La concessione da parte del venditore di una dilazione di pagamento mostra fiducia e attenzione per le esigenze dell’acquirente, che così sarà più propenso a ripetere una transazione in futuro.
D’altro canto, esistono anche dei possibili svantaggi: quando un’impresa vende a credito, rinuncia a parte del suo flusso di cassa fino a quando il cliente non realizza il pagamento. Questa situazione può creare problemi di liquidità e quindi non permettere all’impresa di investire o di svolgere le proprie operazioni quotidiane. Inoltre, la vendita a credito come è facile capire può anche esporre l’azienda al rischio di insolvenza.

La gestione dei crediti commerciali

Per ridimensionare al minimo i rischi relativi alla vendita a credito, è cruciale per un’impresa la corretta gestione dei crediti commerciali. Un processo efficace di credit management comprende varie attività tra le quali:

• la verifica della storia creditizia del cliente
• il monitoraggio degli incassi
• la valutazione qualitativa del credito
• la gestione delle posizioni creditizie e dei flussi in entrata e uscita
• la cessione del credito
• l'attività di recupero dei crediti non onorati.

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